Valutare correttamente il merito creditizio di imprese e micro-imprese è oggi una competenza chiave. I dati sono numerosi, le informazioni spesso incomplete e il rischio di letture distorte sempre più elevato.

Con il corso “Credito a imprese e micro-imprese” prende avvio il percorso formativo promosso da Galileo Network, in collaborazione con inFinance.
Un appuntamento pensato per fornire strumenti concreti per analizzare il credito in modo consapevole, andando oltre i soli numeri di bilancio e focalizzandosi su flussi di cassa, sostenibilità del debito e qualità delle informazioni disponibili.

Il corso approfondisce le moderne tecniche di analisi e riclassificazione di bilancio, con particolare attenzione al rendiconto finanziario e a un approccio forward looking, sempre più centrale nei processi di valutazione del credito.

IL PROGRAMMA:

– PRIMA PARTE | 26 gennaio –

• Il bilancio e la riclassificazione del Conto Economico e dello Stato Patrimoniale;
• Cash is king / la dimensione finanziaria per comprendere la capacità di generazione di cash flow:
  • La costruzione del rendiconto finanziario e l’analisi dei flussi di cassa
  • Come sfruttare il rendiconto finanziario (prospetto “Saldi Finanziari”)
• Lo studio dell’evoluzione dell’indebitamento e del flusso di cassa
• Le linee guida EBA: una panoramica
  • Identificazione e raccolta della documentazione e delle informazioni ai fini della valutazione creditizia
  • I criteri di valutazione del merito creditizio per i consumatori, micro e piccole imprese, medie imprese e corporate
  • Le metriche di valutazione di ogni segmento
  • Il nuovo significato delle garanzie e dei covenants
• Il ruolo centrale dei flussi di cassa e della sostenibilità del debito
• Gli indicatori di salute proposti dall’EBA ei valori soglia di riferimento:
  • Panoramica degli indicatori e problemi di carattere applicativo
• L’approccio guardando avanti:
  • capire i piani finanziari della clientela
  • Sostituirsi al cliente nell’approccio lungimirante
• Applicazioni a casi reali della banca
• Cenni all”analisi evoluta del bilancio: la lettura del bilancio 2020 e 2021:
  • Verificare il recupero di redditività e volumi.
  • L’analisi delle perdite sospese e dei livelli di capitale sottosoglia
  • Cosa ci insegna l’analisi settoriale
  • Gli ammortamenti fiscali a 50 anni

– SECONDA PARTE | 2 febbraio –

• Data Mining & credit analysis;
• Le fonti informative;
• Le fonti informative ufficiali quali visure camerali, centrale rischi ed il data mining
• Come raccogliere dati ed interpretarli efficacemente
• I dichiarativi fiscali di privati e partite iva: lettura approfondita:
  • Busta paga
  • Certificazione Unica
  • Modello 730
  • Unico Persone Fisiche
• Il reddito non è sempre cassa: aspetti da attenzionare
• Sfruttare l’informativa degli ISA
• Fonti informative non convenzionali:
  • Web reputation
  • Social reputation
  • Analisi degli esponenti aziendali
  • Cenni alla PSD2
• Valutazione del Merito di Credito: la capacità di credito e gli stress tests da operare (linee guida EBA)
• Utilizzo del tool DSA (debt service ability)
• Approvazione-Rifiuto della richiesta: la necessità di motivare.
• Applicazioni a casi reali

INTRODUCE:

Irene Melchiori – Client Advisor Galileo Network SpA

RELATORE:

Michele Moglia – Commercialista, analista finanziario, Advisor di inFinance

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OGNI SEZIONE DEL CORSO: 
PER I CLIENTI GALILEO NETWORK, HA UN COSTO DI 250,00 EURO + IVA

Per informazioni sui corsi Vi chiediamo di contattarci inviando una mail all’indirizzo: advisoryteam@galileonetwork.it